Immobilier, épargne, fiscalité, retraite, entreprise, famille, transmission : chaque décision patrimoniale a des conséquences sur les autres. Milos vous accompagne pour organiser, développer et transmettre votre patrimoine avec une stratégie construite autour de vos objectifs.
Premier échange sans frais, et sans suite obligatoire.
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produit maison à placer
Aucune gamme à écouler, aucun objectif de collecte. La recommandation peut donc être de ne rien souscrire.
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interlocuteur pour votre stratégie
Il arbitre avec vous entre les possibilités et suit votre stratégie dans le temps.
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familles suivies dans la durée
Un point annuel au minimum, et un appel dès qu’un événement le justifie.
360°
de vision sur votre patrimoine
Immobilier, épargne, fiscalité, retraite, entreprise, transmission.
Une méthode identique quel que soit le montant en jeu. Elle commence par écouter et compter, jamais par proposer.
Revenus, épargne, immobilier, crédits, contrats déjà souscrits, situation familiale et fiscale. Tout est posé à plat, y compris ce que vous avez signé il y a quinze ans et oublié depuis.
Deux entretiens
On sépare ce qui est urgent, ce qui peut attendre, et ce qui n’a plus lieu d’être. Le premier gain consiste souvent à arrêter quelque chose plutôt qu’à souscrire.
Une restitution
Un document écrit et chiffré, avec les options envisageables, ce que chacune coûte, ce qu’elle immobilise et ce qu’elle implique en cas d’imprévu. La décision vous revient.
Remise sous quinze jours
Un point annuel au minimum, et un appel dès qu’un événement le justifie. Une situation patrimoniale bouge, la fiscalité aussi, une recommandation figée se périme.
Aussi longtemps qu’utile
Ces sujets ne se traitent pas séparément. Une décision fiscale change une stratégie de transmission, un crédit modifie une capacité d’épargne.
Reconstitution de carrière, estimation des pensions, écart à combler et rythme d’épargne pour y arriver sans se contraindre inutilement.
Combien me manquera-t-il le jour où je m’arrête ?
Lecture de l’avis d’imposition, arbitrage entre les enveloppes, calendrier des opérations. Un dispositif séduisant mais inadapté reste une mauvaise opération.
Est-ce que je paie plus d’impôt que nécessaire ?
Régime matrimonial, donations, démembrement, clauses bénéficiaires, protection du conjoint. Les sujets les plus utiles sont rarement les plus techniques.
Que se passe-t-il concrètement pour mes proches ?
Répartition entre les grandes classes d’actifs selon votre horizon et votre tolérance réelle aux baisses, frais compris, sans arbitrage permanent.
Est-ce que mon épargne travaille, et à quel risque ?
Locatif, société civile, arbitrage entre détention directe et pierre papier. Le rendement qui compte est celui qui reste une fois tout déduit.
Vaut-il mieux garder, vendre, ou réorganiser ?
Articulation entre patrimoine privé et professionnel, rémunération et dividendes, préparation d’une cession, protection en cas d’arrêt de travail.
Mon entreprise et mon patrimoine se parlent-ils ?
Un document écrit, pas une présentation commerciale. Il décrit votre patrimoine tel qu’il est aujourd’hui, ce qui coince, et ce que chaque option coûterait.
Il vous appartient. Vous pouvez le mettre en œuvre seul, avec votre banque, ou avec un autre conseil.
Bilan patrimonial
exemple de restitution
Répartition
Points relevés
Concentration immobilière
élevée
Épargne de précaution
sous le seuil
Clause bénéficiaire
à revoir
Enveloppes fiscales
partiellement utilisées
Données fictives, à seule fin d’illustrer la forme du document. Aucune projection, aucun rendement, aucun engagement de résultat.
Un patrimoine ne se gère pas au produit. Il se regarde en entier, et rarement dans l’urgence.
Préparateur d’avenirs
Une conviction construite sur le terrain
Depuis de nombreuses années, j’accompagne des particuliers, des familles et des chefs d’entreprise dans leurs décisions patrimoniales.
Ces années m’ont progressivement conduit à une conviction : un patrimoine ne peut pas être abordé comme une succession de placements ou de solutions indépendantes. Une décision concernant l’épargne, l’immobilier, la fiscalité, la retraite, la protection de la famille ou l’entreprise peut avoir des conséquences sur toutes les autres.
C’est cette vision qui m’a conduit à faire évoluer mon métier et à créer Milos : pour proposer une approche plus globale, plus libre dans le choix des solutions et construite autour des objectifs de chaque client.
J’envisage mon rôle comme celui d’un architecte du patrimoine. Je prends de la hauteur sur votre situation, j’en analyse les différentes composantes et je construis avec vous une stratégie d’ensemble cohérente. Je ne me substitue pas aux autres professionnels qui vous accompagnent : expert-comptable, notaire, avocat ou autres spécialistes.
Mon rôle est aussi, lorsque cela est nécessaire, de travailler à leurs côtés afin que les différentes décisions prises servent une même stratégie patrimoniale.
Vous conservez ainsi un interlocuteur capable d’avoir une vision d’ensemble de votre patrimoine, de vous aider à arbitrer entre les différentes possibilités et de suivre votre stratégie dans le temps.
L’objectif n’est pas de multiplier les solutions, mais de donner une direction à votre patrimoine.
Aucune n’est illégitime. Elles ne répondent simplement pas à la même question, et il vaut mieux savoir laquelle vous cherchez.
Point de départ
Votre situation complète, avant toute mention d’une solution.
Choix des solutions
Celles du marché, sélectionnées dossier par dossier, y compris aucune.
Interlocuteur
Le même d’une année sur l’autre, qui connaît l’historique.
Rémunération
Annoncée avant décision, montants compris, dans la lettre de mission.
Périmètre
Civil, fiscal, financier, immobilier et professionnel, ensemble.
Point de départ
Une gamme à distribuer, et des objectifs de collecte associés.
Choix des solutions
Prioritairement celles du groupe et de ses partenaires.
Interlocuteur
Variable selon les mutations internes.
Rémunération
Intégrée aux frais des contrats, rarement détaillée à l’avance.
Périmètre
Le périmètre des produits bancaires et assurantiels distribués.
Vous saurez comment je suis payé avant de décider quoi que ce soit. C’est écrit dans la lettre de mission, montants compris.
Quarante minutes, sans frais. C’est le seul moment gratuit, et il sert à savoir si la suite a lieu d’être.
Facturé en honoraires, sur devis établi après le premier échange. Le montant dépend de la complexité réelle du dossier, pas de l’encours. Il vous est communiqué avant d’engager quoi que ce soit, et il est dû même si vous ne mettez rien en place ensuite.
Lorsqu’une solution est souscrite par mon intermédiaire, une partie de ma rémunération peut provenir du producteur. Quand c’est le cas, je vous indique la nature et le montant de cette rémunération avant votre décision. Vous restez libre de mettre en place les recommandations ailleurs.
Il n’y a pas de seuil affiché, et je me méfie de ceux qui en affichent un. Un bilan devient utile quand plusieurs sujets se croisent : un crédit en cours, une épargne qui dort, une transmission qui approche, une fiscalité qui monte. Un accompagnement patrimonial n’est pas toujours nécessaire. Si votre situation appelle une réponse simple plutôt qu’une stratégie globale, je vous le dirai en toute transparence et vous orienterai vers la solution la plus adaptée.
De deux façons. Par des honoraires facturés pour l’audit et le conseil, sur devis. Et, lorsqu’une solution est souscrite par mon intermédiaire, par une rémunération versée par le producteur. Dans ce second cas, je vous en indique la nature et le montant avant votre décision, dans la lettre de mission.
Rien. Les honoraires d’audit restent dus, puisque le travail a été fait, mais aucune souscription n’a jamais été une condition.
Pas par principe. Un contrat ancien a parfois des conditions qu’on ne retrouve plus aujourd’hui, et le transférer détruirait de la valeur. L’audit dit ce qui mérite d’être conservé, ce qui mérite d’être réduit et ce qui mérite d’être arrêté. Il arrive que la conclusion soit de ne rien changer.
Jamais chez moi. Un conseiller en investissements financiers n’est pas autorisé à détenir les fonds de ses clients. Les versements vont directement à la compagnie d’assurance ou à l’établissement dépositaire, et vous restez seul titulaire de vos comptes et contrats.
Non, et personne ne le peut sur des supports non garantis. Ce sur quoi je m’engage est la méthode : des frais connus d’avance, une répartition que vous comprenez, et des rendez-vous réguliers qui auront lieu.
Le premier échange dure environ quarante minutes, par téléphone ou en visioconférence. Il sert à comprendre où vous en êtes et à vous dire, franchement, si je suis utile. Il est sans frais et sans suite obligatoire.
Vous recevez une confirmation
Immédiatement, à l’adresse indiquée. Si elle n’arrive pas, vérifiez les indésirables.
Je vous réponds sous un jour ouvré
Avec deux créneaux au choix, par téléphone ou en visioconférence.
On parle quarante minutes
Sans frais, sans document à préparer, et sans suite obligatoire.
